torstai 9. tammikuuta 2020

Tulevan vuoden budjetti

Sain kommentin liittyen tavoitteisiini ja kyselyä teenkö budjettia, millä meinaan tavoitteet toteuttaa. Olin aluksi etten teen koska jostain syystä se tuntuu vieraalta. Tulin kuitenkin toisiin ajatuksiin, voisi olla mielenkiintoista tehdä vuosi/kuukausitasolla budjetti. Budjetin avulla voin miettiä miten pääsisin tavoitteeseeni, eli varallisuuden kasvattaminen.


KulutusKuukaudessaVuodessa
Taloustili520€6240€
Asuntolainan lyhennys474,37€5692,44€
Asuntolainan korko17€204€
Puhelin18,9€226,8
Ammattiliitto30€360€
HSL+kotimaan matkailu55€660€
Ruoka ja juoma65€780€
Lahjat58€696€
Vaatteet90€1080€
Urheilu40€480€
Ulkomaan reissut210€2520€
Kaikki muu78€936€
Säästöön359€4308€
Yhteensä2015,27€24 183,24€


Avaan muutamia summia hieman enemmän ja mistä ne muodostuu.

Taloustililtä maksamme vastikkeen, yhteiset laskut ja ruokakauppaostokset. Puoliso siirtää tilille saman summan. Ammattiliiton jäsenmaksu on 1,1% bruttotuloista.

HSL:llä minulla on kausikortti talviajat, keväästä syksyyn pyöräilen. Tämä vähentää matkustamiseen menevää summaa. Olen siinä mielessä onnellisessa asemassa, että taloudessamme on auto, mutta minun ei tarvitse maksaa sen käytöstä tai bensoista mitään. Osa kotimaan matkoista tulee tehtyä autolla ''ilmaiseksi'', osaan käytän julkisia, mutta yritän löytää edulliset bussiliput kalliimpien junalippujen tilalle.

Ruoka ja juoma osioon sisältyy sellainen ruoka ja juoma mitä ostan taloustilimme ulkopuolelta, tyypillisemmin ulkona syömiset ystävien kanssa. Puolison kanssa maksamme ulkona syömiset taloustililtämme.

Lahjoissa on huomioitu tulevan vuoden lahjat kummilapsille, vanhemmille, sisaruksille sekä omalle aviomiehelle. Lisäksi muutamat satunnaiset lahjat esimerkiksi häiden tai tupareiden merkeissä.

Säästöön on tarkoitus laittaa 4308€ . Tämän säästösumman ja asuntolainan lyhennyksen avulla varallisuuteni kasvaisi vuodessa 10 000 eurolla.

Tulot

Budjetista ei tietenkään voi puhua ilman että puhutaan tuloista. Päivätöiden aloittamisen jälkeen bruttotuloni ovat 2554€. Nettotulokseni laskin 1930€/kk. Lisätään vielä 1100€/v muita tuloja (kesälomarahat, lahjat, mahdolliset kirppismyynnit).

Eli vuodessa tulisin saamaan 24 260€. Ja täten vuosibudjettini on 76,76€ ylijäämäinen.

Herääkö sinulla budjetistani jotain kysyttävää? Teetkö sinä budjettia tulevalle vuodelle?

maanantai 6. tammikuuta 2020

Tavoitteet vuodelle 2020

1. Panostaa omaan hyvinvointiin.

Pidän tätä kohtaa tärkeimpänä tavoitteena vuodelle 2020. Haaveilemme perheenlisäyksestä lähivuosina ja haluan alkaa yrittämään raskautta vasta kun olen normaalipainossa. Hyvinvointini tärkein tavoite onkin laihduttaa (minun kohdallani se tarkoittaa noin 25 kiloa). Tähän sisältyy tavoite urheilla enemmän ja monipuolisemmin, viettää enemmän aikaa ulkoilmassa, syödä kasvispainotteista terveellistä ruokaa, panostaa unen saantiin ja saada herkkujen syönti kohtuulliselle tasolle. Tämä oli viime vuonna tavoitteena, mutta en tässä onnistunut. 

2. Sijoittaa osakkeisiin/rahastoihin.

Tämä on monen vuoden tavoite itselleni ja nyt olisi jo aika saada rohkeus aloittaa säästäminen myös tällä tavalla. Pitkän aikavälin tavoitteena on taata itselleni taloudellisesti turvallinen eläkeikä.

3. Lisätä varallisuutta vähintään 10 000 eurolla.

En usko että tätä tavoitetta tarvitsee kovin tarkkaan selittää. Olen jo muutamana vuonna tämän tavoitteen toteuttanut, enkä koe hillittömän haastavaksi, kun asuntolainaa lyhennän yhteensä melkein 5700 eurolla. Tällä hetkellä kun asuntolainan lyhennyksen lasken vielä varallisuuden nousuksi. Laskujeni mukaan nettopalkkani tulee vähenemään kuitekin ainakin 3000€/vuosi, kun vaihdan päivätyöhön. Tämä ja matkahaaveet vähentävät tavoitteen toteutumisen mahdollisuutta.

4. Lukea tai kuunnella äänikirjana vähintään 25 kirjaa vuoden aikana.

Olen aloittanut 2015 vuoden heinäkuun jälkeen kirjannut ylös jokaisen lukemani tai kuuntelemani kirjan, nyt niitä on jo 114 kappaletta. Vuonna 2017 luin tai kuuntelin yhteensä 40 kirjaa, mikä on seuraamani ajanjakson ennätys. Lukeminen on minulle rentouttava tapa ja mahdollisuus oppia uutta. Lukeminen harrastuksena on hyvä myös tulevaisuuden opintohaaveiden vuoksi, mitä enemmän lukee, sitä nopeampi lukunopeus on ja paremmin sisäistää luetun tekstin.

5. Seurata ruokakustannuksia ja pitää ne järkevällä tasolla.

Viime vuonna en jaksanut käydä läpi kuitteja ruokaostoksistamme enkä siis tiedä kuinka paljon olemme mihinkin käyttäneet. Kahtena edellisenä vuonna olen  tätä tehnyt ja se on mielestäni hyvin valaisevaa. Syömme kasvispainotteisesti, mutta haluaisin silti lisätä ruokiimme vielä lisää täysin vegaanisia ruokia. Tässä on monta syytä: ympäristö, terveellisyys ja raha.

sunnuntai 5. tammikuuta 2020

Miten vuoden 2019 tavoitteet täyttyivät?

Vuosi vaihtuu ja ennen kuin asetetaan tavoitteet vuodelle 2020 on hyvä käydä läpi miten tämän vuoden tavoitteet toteutuivat.

1. Panostaa omaan hyvinvointiin. 2/10

Pettyneenä itseeni joudun myöntämään, ettei tänä vuonna tullut juurikaan panostettua omaan hyvinvointiin. Ei tullut laihduttua, mikä oli minulle iso tavoite. Annan itselleni kuitenkin anteeksi, sillä vuosi oli rankka muuton ja työpaikan vaihtojen vuoksi.


2. Ostaa ensimmäinen oma koti. 10/10

Ostimme kodin keväällä ja muutimme tähän asumaan vappuna. Kotimme on aivan ihana ja taloudellisesti fiksu ratkaisu.

3. Nauttia työnteosta mielekkäässä työpaikassa ja suunnitella työelämän jatkoa. 8/10

3-vuorotyö vei voimia, mutta sain tehdä ihanaa työtä ihanien työkavereiden kanssa. Vakityöhön ja päivätyöhön on hyvä päättää tämä vuosi.

4. Sijoittaa osakkeisiin ja/tai rahastoihin. 0/10
En sijoittanut, en edes opiskellut aiheesta lisää. Tämä on seuraaville vuosille iso tavoite. Avasin jo Nordnettiin tilin, yhtään rahaa en sinne ole siirtänyt. 


5. Vuoden kuluttua varallisuuteni on kasvanut vähintään 10 000 eurolla. 10/10

Varallisuus nousi yhteensä 13888,44€, oman kodin osto ja vuokran sijasta lainan lyhentäminen on nopeuttanut varallisuuden kertymistä.

keskiviikko 1. tammikuuta 2020

Joulukuu 2019 ja varallisuus vuoden lopussa

Tulot
Palkka ja lisät 2080,12€
Lahja 500€
Yhteensä 2580,12€

Menot
Taloustili 500€
Asuntolainan lyhennys 2465,04€
Asuntolainan korko 18,08€
Ammattiliitto 39,27€
Matkustus 57,4€
Ruoka ja juoma 62,45€
Puhelin 18,9€
Treeni 79€
Vaatteita 95,2€
Uusi passi 50€
Lahjat 113,11€
Laivamatka ja hotelliyö 96,3€
Teatterilippu 83€

Yhteensä 3677,75€, ilman asuntolainan lyhennystä 1212,71€.

Säästöprosentti joulukuussa (asuntolainan lyhennys osa säästöjä) oli 53%. Tein ylimääräisen lyhennyksen lainaan, kuten suunnitelmani ja tavoitteeni on.

Nettovarallisuus 31.12.2019

Varallisuus
ASP-tili 24 000€
Muut tilit 12 491,63€
Käteinen 184,16€
Yhteinen taloustili 3,97€
Asunnon arvo 63 450€

Yhteensä 100 129,76€

Lainat
Asuntolaina 49 990€

Eli nettovarallisuuteni on tällä hetkellä 50 139,7€. Ja nettovarallisuus ylittää jäljellä olevan lainan määrän, mikä on oikein huikeaa.

Tavoitteenani oli lisätä varallisuuttani vuodessa vähintään 10 000 eurolla. Päivälleen vuosi sitten varallisuuteni oli 36 251,26 euroa. Hyvin siis onnistui tavoite tänä vuonna, iso kiitos kuuluu oman asunnon ostamiselle. Vuodessa omaisuus siis karttui 13 888,44 eurolla, eli 1157, 37€ kuukautta kohden.

Viime vuonna sain runsaat korvaukset edellisen työpaikan pitämättömistä lomista ja tein paljon sunnuntaitöitä. Nämä nostivat tuloni selvästi korkeammalle, mitä ne tulevana vuonna tulevat olemaan. Tarkemmin 2020 vuoden tavoitteista tulee hieman myöhemmin.

keskiviikko 18. joulukuuta 2019

Missä olen viiden vuoden kuluttua?

Täytän ensi vuonna 30 ja nyt on hyvä hetki miettiä sitä legendaarista työhaastattelukysymystä ''missä näet itsesi viiden vuoden kuluttua?''. Nyt on aika myös hieman haaveilla.

Asuminen ja läheiset

Asumme Espoossa tai Helsingissä rivitalossa, paritalossa tai omakotitalossa. Siinä on pieni oma piha ja kolme makuuhuonetta. Keittiö ja olohuone, missä mahtuu kokkaamaan ja järjestämään illanistujaisia läheisten kanssa. Budjetti tälle haaveella on tällä hetkellä 400-430 000€, joten tulemme tekemään nykyisiin asuntolainoihimme ylimääräisiä lyhennyksiä. Näin pienennämme seuraavan lainan määrää.

Asumme talossa yhdessä aviomieheni kanssa ja meillä on yksi tai kaksi lasta. Vanhempani ovat eläkkeellä ja ovat usein käymässä luonamme (sisarukseni asuvat myös pk-seudulla). Saamme apua lastenhoitoon ja saamme mieheni kanssa myös kahdenkeskistä aikaa.

Meillä asuu useita ystäviä lähellämme ja lapsemme ovat suhteellisen saman ikäisiä.

Työt

Todennäköisesti olen nykyisessä työpaikassa, koska lasten vuoksi oli tullut myös äitiyslomat kuvioon. Olen kuitenkin lisäkouluttautunut ja olen erikoistunut pienempään alaan ja tämän vuoksi saan enemmän palkkaa. Olen hakenut opiskelemaan ylempää korkeakoulututkintoa.

Harrastukset ja vapaa-aika

Käyn juoksulenkeillä ja olen juossut ainakin yhden puolimaratonin. Työmatkapyöräilen aikaisesta keväästä myöhäiseen syksyyn. Tukiverkoston avulla pääsemme mieheni kanssa silloin tällöin yhdessä harrastamaan.

Ennen lasten syntymää olemme tehneet yhden tai kaksi kaukomatkaa. Jatkamme myös Euroopan maihin tutustumista.

Materialistiset haaveet

Uuteen kotiimme olemme päässeet toteuttamaan muutaman valaisinostoksen joko Artekilta, Secto Designilta, Louis Poulsenilta tai Flosilta. Sohvamme on joko Hakolalta tai Kuusilinnalta. Vaatekaappini sisältö on melko pieni, mutta kaikki on yhteensopivaa ja laadukasta.

Millaisia haaveita ja tulevaisuuden suunnitelmia sinulla on seuraaville viidelle vuodelle? 

perjantai 13. joulukuuta 2019

Millaisen asunnon ostimme

2017 helmikuussa kirjoitin siitä, millainen asunto meillä on haaveissa. Tällöin oli suunnitelmissa ostaa asunto edelliseltä paikkakunnalta, mutta muutettuamme pk-seudulle muutaman kriteerin jouduimme poistamaan kalliimman hintatason vuoksi. Halusimme säästää toisen ensiasunnon ostajan edut, joten ostimme asunnon omistussuhteilla 30/70%. Mutta, miten haaveet kahden vuoden takaa ja todellisuus kohtasivat? Arvioin onnistumista asteikolla 0-10.

1. Täyttää mieheni isän vaatimukset. 6/10

Puolisoni isä on rakennusalan ammattilainen ja kaipasimme hänen mielipidettään asunnon ostoon. Hän ei suorilta hyväksynyt asuntoa erään takuukorjauksen vuoksi, mutta päädyimme pitämään sen mahdollista riskiä niin marginaalisen pienenä, että asunnon ostimme. Puolisoni isä omistaa sijoitusasuntoja suhteellisen pieneltä paikkakunnalta eikä ehkä täysin ymmärrä sitä, miten pk-seudun asuntokauppa eroaa muusta Suomesta.

2. Fiksulla pohjalla oleva kolmio. 0/10

Ostimme 53 neliöisen kaksion. Tässä pystyy pienen lapsen kanssa asumaan kuitenkin jonkin aikaa, joten mielestäni. Tulevaisuuden seuraava asuntomme tulee olemaan suoraan sitten hyvin suurella todennäköisyydellä neliö tai isompi, jos lapsia meille siunaantuu. Tässä olisi tarkoitus asua 3-4 vuotta, riippuen siitä, milloin mahdollinen lapsi syntyy.

3. Kaksi vessaa tai erillinen wc ja suihkutila. 0/10

Tästä olen hieman pettynyt, ettei toteutunut, mutta etenkään kaksiota on näillä spekseillä lähes mahdotonta löytää.

4. Sauna. 10/10

Tämän saimme ja ihana se onkin etenkin näin talvisin.


5. Keittiö. 10/10
Keittiön tulisi olla kunnon kokoinen ja fiksun mallinen. Mieluusti saisi mahtua 6 hengen ruokapöytä. 

Keittössä on hyvin säilytystilaa sekä kaksion keittiöksi myös hyvin laskutilaa. Saimme myös kuuden hengen ruokapöydän sopimaan.

6. Lasitettu parveke/terassi. 10/10

Meillä on pieni oma terassi sekä oma piha, missä mahtuu olemaan edellisten asukkaiden istuttama marjapensas (sato oli tänä kesänä runsas!) ja pieni yrttipuutarha. Terassia pystyy hieman laajentamaan ja tämä on ensi kevään suunnitelmissa, jotta terassille mahtuisi paremmin grilli ja aurinkotuolit. 

7. Remontit. 10/10
Suuria remontteja ei taloyhtiössä saisi olla tulossa. 

Taloyhtiö on rakennettu vuonna 2014 eikä isoja remontteja ole tosiaan tulossa. Pinnat asunnossa oli todella siistissä kunnossa, paikkasimme seinistä muutamia edellisten asukkaiden aiheuttamia naulan reikiä. Makuuhuoneen olemme vielä aikeissa maalata, kun saamme sopivan sävyn päätettyä. Lisäksi olemme tosiaan terassin laajennusta suunnitelleet keväälle.

8. Sijainti. 10/10
Tärkein sijaintiin liittyvä tekijä on se, että pärjäisimme yhdellä autolla. 

Tässä ei ole mitään ongemaa, asumme AB-vyöhykkeellä, pääsemme molemmat hyvin töihin julkisilla ja kevät-syksy välillä myös hyvin pyörillä. Autoa emme periaatteessa tarvitse arjessa, toki se elämistä helpottaa. Auto on mieheni työsuhdeauto, joten kustannukset menee sitä kautta. Muutenkin olen tyytyväinen sijaintiin, palvelut ja luonto on lähellä. Lisäksi tässä asuu kävelymatkan päässä ystäviämme.

Pääsääntöisesti toiveemme täyttyivät enemmän kuin hyvin. Kolmiosta kaksioon päätymisestä teimme selvän päätöksen ja suunnitelmat tulevaisuutta silmällä pitäen.

maanantai 2. joulukuuta 2019

Marraskuu 2019

Tulot
Palkka ja lisät 2525,81€

Menot
Taloustili 500€
Asuntolainan lyhennys 474,37€
Asuntolainan korko 17,65€
Ammattiliitto 30,20€
Puhelin 18,9€
Ruoka ja juoma 135,32€
Matkustus 49,7€
Hammaslääkäri 32€
Lahjoja 199,9€
Lehtitilaus 59€
Festarilippu 140€
Viinilasit 75€
Syyskuun reissun kustannukset 1099,7€
Bookbeat 16,9€
Lahjakortti Bookbeatiin 35,5€

Yhteensä 2884,14€, ilman asuntolainan lyhennystä 2409,77€.

Tämä kuukausi oli kulutukseltaan vuoden toisiksi suurin. Oli lahjojen ostoa, ensi kesän festarilippua, viinilasien päivitys kalliimpiin ja ehkä kalleimpana maksoin nyt vasta syyskuisen reissumme kustannukset. Puolisoni maksoi tällöin luottokortiltaan majoitukset ja muutenkin suurimman osan kustannuksista ja hän sai nyt vasta laskettua minun osuuteni menoista.  Black Fridaysta tuli ostettua itselle kolmen kuukauden lahjakortti Bookbeat-palveluun. Mitään muuta ei tuosta kulutusjuhlasta tullut ostettua.

Kun lasken asuntolainan lyhennyksen säästöksi, jäi jotain onneksi taskun pohjalle. Säästöprosentti on marraskuussa huimat 4,59%.

Joulukuussa menoja tulee tietenkin joululahjojen ostosta, näihin budjetti on noin 250€. Muuten kulujen pitäisi pysyä suht kohtuullisena, ellen innostu hankkimaan uutta harrastusta itselleni päivätöiden kunniaksi.